Коли гроші на рахунку викликають у банку більше питань, ніж захоплення — починається квест із документами. Раптом виявляється, що зарплата, переказ від родича або навіть продаж гаража потребують пояснення, майже як перед інспектором на кордоні. І тут постає головне питання: як довести джерело походження коштів правильно, щоб рахунок розморозили без зайвих пригод.
Як підтвердити походження коштів правильно
Банк може вимагати підтвердження доходів, коли на рахунок надходить сума, яка перевищує звичний рівень операцій. Також перевірка обов’язкова під час відкриття депозиту, купівлі валюти чи міжнародних переказів. У таких випадках достатньо надати офіційні документи, що показують джерело доходу. Найпростіше — показати договір, довідку з роботи, податкову декларацію або банківську виписку.
Лист-пояснення до банку стосовно походження коштів
Коли немає офіційної довідки або договір втрачено, банк приймає пояснення у вільній формі. У такому листі людина має вказати, звідки отримала кошти, коли саме і за яких обставин. Формально це не юридичний документ, але банки зважають на нього, якщо текст виглядає логічно і відповідає попередній фінансовій активності клієнта.
Приклад листа-пояснення: Я, Іваненко Максим Сергійович, отримав кошти в сумі 240 000 гривень на картковий рахунок №xxxxxxxxx 17 липня 2025 року. Джерелом надходження є продаж особистого автомобіля марки Ford Focus 2012 року випуску за договором купівлі-продажу, укладеним із громадянином Печеним Артемом Юрійовичем. Копію договору додаю до листа. Зобов’язуюсь надати додаткові документи за потреби. Дата, підпис.
Цей варіант приймається банками, якщо є хоча б мінімальне підтвердження у вигляді копії договору або повідомлення в месенджері, де обговорювали суму і мету переказу.
Як довести джерело походження коштів без офіційних довідок
Не кожен має під рукою довідку з роботи чи договір купівлі-продажу в ідеальному PDF. Але навіть у неформальних ситуаціях як довести джерело походження коштів — питання вирішується. Банки часто погоджуються на альтернативні підтвердження, якщо вони логічно пояснюють рух грошей.
Що ще може спрацювати, якщо офіційних паперів нема:
- Фото розписки — підписана від руки, з датою і сумою, зроблена при передачі коштів.
- Виписка з рахунку покупця — якщо там видно переказ на вашу картку з вказівкою “за товар” або “за авто”.
- Скріншот переписки про оплату — з месенджера, де видно домовленість, суму і дату надходження.
- Квитанція з ломбарду — документує факт отримання грошей за здане майно.
- Паперова довідка про дохід — навіть неофіційна записка від роботодавця з підписом, контактами та сумами.
- Документ про грошовий подарунок — нотаріальний договір або лист від дарувальника.
- Свідоцтво про спадщину — підтверджує, що гроші надійшли з легального джерела.
Такі документи не проходять як повноцінна податкова звітність, але банки зважають на них, коли їх супроводжує грамотний лист-пояснення. Іноді один скріншот із Viber вирішує більше, ніж три папки з печатками.
Документ про походження коштів ПриватБанк
У ПриватБанку клієнтів часто просять надати документи при великих переказах або після надходження суми понад 100 000 грн. Приймаються копії: довідки з роботи, договори дарування, свідоцтва про спадщину, чеки про продаж майна, банківські виписки з інших установ.
На практиці достатньо подати договір або декларацію, де видно джерело доходу. Також ПриватБанк приймає скани офіційних документів через додаток або електронну пошту, після чого служба моніторингу перевіряє їх протягом кількох днів.
Що буде, якщо не підтвердити походження коштів у Монобанк
Монобанк, як і інші українські банки, підпорядковується Закону «Про запобігання легалізації доходів». Якщо людина ігнорує запит, банк має право призупинити транзакції, а в окремих випадках — заблокувати рахунок повністю.
Деякі користувачі пишуть, що блокування з боку Монобанку тривало понад тиждень, поки не було надано навіть мінімального пояснення. У разі відмови співпрацювати банк може розірвати договір обслуговування, а інформацію передати до фінансового моніторингу.
Лист-пояснення до банку, якщо гроші були отримані готівкою
Коли гроші приходять «на руки», а не на картку — банку цього недостатньо. Навіть якщо мова про родича, який дав кошти на ремонт, або покупця, що розрахувався за диван купюрами — доведеться пояснювати. Якщо людина вносить велику суму готівкою, банк за процедурою вимагає пояснення. У такій ситуації важливо знати, як довести джерело походження коштів, коли немає банківської виписки або чіткого документа.
Приклад формулювання в листі-поясненні: Готівкові кошти у сумі 110 000 грн отримано 12 серпня 2025 року від громадянки Романенко Олени Василівни як оплату за продаж меблів, про що було домовлено особисто. Передача коштів здійснена у присутності двох свідків, на підтвердження маю копію рукописної розписки. За потреби можу надати додаткові матеріали або контакти осіб, які були присутні.
У ПриватБанк або Монобанк такі пояснення можуть прийняти, особливо якщо сума не перевищує 200 000 гривень. Водночас лист-пояснення до банку стосовно походження коштів не гарантує миттєвого розблокування рахунку — все залежить від оцінки ризиків службою фінмоніторингу.
У листі бажано уникати фраз на кшталт «просто дали» або «зекономив». Банку потрібна чітка історія, і навіть довідка про походження коштів не завжди рятує, якщо вона без контексту. Краще навести конкретні обставини, інакше може спрацювати автоматичне блокування — особливо у випадку Монобанку.
